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Consumidores más digitales y prudentes con sus finanzas por pandemia: Mastercard

Informe de Mastercard y AMI muestra los cambios que trajo COVID-19 a consumidores, bancos y fintechs: la migración de los consumidores a canales financieros digitales en el sector latinoamericano, el auge del e-commerce y la reducción del uso de efectivo.

La pandemia y el distanciamiento social catapultaron la inclusión digital y financiera en Latinoamérica y el Caribe y la convirtieron en una prioridad, pues más de 40 millones de personas se bancarizaron en los últimos meses y, para fin de año, se espera que 50 millones de usuarios hayan comprado en línea por primera vez.  Estos son algunos datos registrados por la encuesta realizada por Mastercard y Americas Market Intelligence (AMI) en 13 países de la región de América Latina y el Caribe, la cual muestra los cambios de hábito de los consumidores, el aumento de los servicios financieros y cómo las compañías deberán adaptarse en este nuevo ecosistema digital generado por la pandemia.

De acuerdo con el estudio, COVID-19 forzó a los latinoamericanos oriundos de Argentina, Brasil, Chile, Costa Rica, Colombia, República Dominicana, Ecuador, Guatemala, México, Panamá, Perú, Puerto Rico y Jamaica a reconsiderar su relación con los bancos y la tecnología. El 46% de los encuestados considera ahorrar dinero y otro 46% ya realiza el pago de las cuentas de manera en línea, mostrando así su interés por tener una mentalidad de ahorro a largo plazo.

“América Latina se encuentra en un momento de adopción tecnológica trascendental, donde las opciones de pagos seguros y sin interrupciones se han vuelto una prioridad”, comentó Walter Pimenta, vicepresidente senior de Soluciones digitales para Mastercard Latinoamérica y el Caribe.

El auge del comercio electrónico y la reducción de gastos

El informe muestra como el comercio electrónico se convirtió en la única manera de comprar, y los bancos en línea, la manera más fácil de manejar el dinero, reemplazando así el efectivo considerado como “sucio” y peligroso. Según los resultados obtenidos, el confinamiento hizo que el comercio electrónico casi se duplicara: antes de COVID-19 tenía un 45% de penetración y en los últimos meses alcanzó un 83%.

En efecto, las transacciones de comercio electrónico se convirtieron en el único medio para adquirir bienes físicos, realizar interacciones sociales y de entretenimiento. Esto se refleja claramente en los datos de los compradores: 59% de los encuestados reportaron que aumentaron sus gastos en comercio electrónico durante la pandemia, y 17% de ellos realizaron compras por primera vez.

Las compras existentes en línea aumentaron considerablemente, siendo Chile (57%), Puerto Rico (48%), Perú y Argentina (44%), Colombia, México (42%) y Brasil (41%) los países en obtener los mayores incrementos de compras durante la pandemia. En las compras por primera vez, el mayor aumento se vio en Panamá (16%), Guatemala (13%), Ecuador (12%), Perú y Jamaica (10%).

Por otro lado, los consumidores mostraron un fuerte deseo de reducir gastos, evitar endeudarse, administrar sus finanzas de manera conservadora y desarrollar una mentalidad a largo plazo con respecto a sus finanzas. Así, 46% de los encuestados indicaron que estarán enfocados en ahorrar dinero, 44% valora sus planes futuros más que antes de la pandemia y 40% valora más sus ahorros y sus finanzas en general.

Disminución de los pagos en efectivo

En cuanto al uso del efectivo, este disminuyó ampliamente en cada mercado por el aumento del comercio electrónico, la disponibilidad de alternativas como el uso de tarjeta y los pagos sin contacto, y el distanciamiento social. El estudio reveló que 62% de los consumidores reportó utilizar menos efectivo por COVID-19, y un 40% de ellos lo redujo en al menos un 20%. Los países con mayor impacto son Chile (67%), Jamaica (71%), Perú (68%), Puerto Rico (65%) y Costa Rica (64%).

Los métodos de pagos también recibieron incidencias y su uso se resume de la siguiente forma:

  • 41% indica que han utilizado la tarjeta de crédito más frecuentemente (del 45% que reportó tener una tarjeta de crédito), comparado con el 33% que eligió efectivo.
  • 21% prefiere realizar sus compras con tarjeta de débito.
  • Países como Chile (60%), Costa Rica y Perú (57%), Panamá (52%), Guatemala (47%), República Dominicana (43%) prefieren utilizar tarjetas de crédito al hacer pagos en tienda.

Además, los nuevos hábitos de compra dieron lugar a que la tecnología sin contacto se incrementara. Los consumidores se preocuparon por conocer y apoyarse de los beneficios de la tecnología: 40% de los consumidores posee una tarjeta débito sin contacto; 29% posee una tarjeta de crédito sin contacto; 12% solicitó una tarjeta sin contacto por primera vez

Cabe señalar que el estudio se presentó durante la novena edición del 2020 Mastercard LAC Innovation Forum, el evento anual de Mastercard donde se comparte la visión de líderes y expertos de la industria de la tecnología y los medios de pago, que en esta ocasión se enfocó en proponer caminos exitosos hacia el futuro en la era poscovid-19.

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