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Detección de fraude con IA puede ayudar con el creciente fraude en comercio electrónico

A medida que la pandemia de coronavirus ha obligado a más empresas a conectarse, el fraude en el comercio electrónico se ha disparado. Sin embargo, las herramientas de detección y prevención de fraudes con IA pueden ayudar a los comerciantes.

El fraude en el comercio electrónico ha aumentado a medida que COVID-19 continúa presionando a los minoristas para que pongan sus tiendas en línea y los minoristas en línea establecidos aumentan sus ventas.

Al principio del curso de la pandemia de coronavirus en los EE. UU., Fraud.net, el proveedor de software de prevención y detección de fraudes de IA, vió un aumento del 40% en los intentos de fraude minorista en línea.

Mientras tanto, una serie de encuestas de evaluación comparativa, realizadas por la organización profesional sin fines de lucro Association of Certified Fraud Examiners, informó que el 77% de los encuestados observó un aumento en el fraude a partir de agosto de 2020.

Más fraude

Si bien aún es demasiado pronto para saberlo, los expertos anticipan que el fraude, incluido el contracargo (devolver un pago a la tarjeta de crédito o débito de un cliente) y la manipulación de identidad, continuará aumentando debido a la pandemia del coronavirus. Es probable que los estafadores hayan recopilado más información y la estén almacenando para usarla más adelante.

El fraude también podría afectar duramente a la industria financiera, señaló Dan Krebs, vicepresidente de operaciones comerciales de Fraud.net, ya que el dinero federal distribuido de los cheques de estímulo es vulnerable a la interceptación por parte de los estafadores.

Sin embargo, las empresas no están ciegas al crecimiento del fraude. Krebs dice que más empresas están mostrando interés en su suite de prevención de fraude basada en la nube. Fraud.Net emplea análisis e inteligencia artificial, incluidos modelos de aprendizaje automático supervisados ​​y no supervisados, para detectar y adelantarse al fraude.

Krebs describió el proceso de configuración como rápido: los clientes pueden usar las API REST para traer datos a la plataforma y, en general, alrededor del 50% de los fraudes se pueden detectar utilizando el contenido de la cartera de pedidos de una empresa.

A medida que crece el comercio electrónico, también lo hace el fraude en línea.

Para los institutos financieros que anteriormente dependían de la detección de fraudes en las instalaciones, la crisis de COVID-19 los está llevando a la prevención de fraudes de inteligencia artificial basada en la nube y acortando proyectos de transformación digital largos.

"Probablemente los obligará a realizar cinco años de actualizaciones e innovación en tres años o menos", dijo Krebs.

COVID-19 también ha afectado drásticamente los planes de transformación digital de los minoristas.

Con sus tiendas físicas cerradas, "muchos comerciantes se ven obligados a ingresar al mundo en línea", dijo Swami Vaithianathasamy, vicepresidente de ciencia de datos de Signifyd.

Los comerciantes en línea están viendo una afluencia de pedidos y, con ello, más fraude, dijo Vaithianathasamy.

Detección de fraude con IA

Signifyd, fundada en 2011, vende una plataforma de protección contra el fraude y contracargos en el comercio electrónico. El sistema utiliza aprendizaje automático supervisado y no supervisado y humanos en el circuito para detectar y bloquear transacciones anormales y potencialmente fraudulentas.

El sistema evalúa alrededor de 5.000 funciones para determinar si una transacción es potencialmente fraudulenta.

Signifyd ha visto un aumento de clientes en los últimos meses, así como un aumento en los intentos de fraude. Se espera que esos números aumenten aún más a medida que se acerque la temporada navideña.

Encuestas recientes de Signifyd indican que el coloquialmente denominado "fraude amistoso", que incluye la afirmación falsa de no haber recibido un producto para obtener un reembolso, ha aumentado drásticamente en los últimos meses.

Aproximadamente un tercio de los 1.500 encuestados en una encuesta de septiembre admitieron haber cometido un fraude amistoso, en comparación con aproximadamente el 14% de los encuestados en enero, según Signifyd.

El mundo ha cambiado rápidamente y los comerciantes aún se están poniendo al día con todos los cambios, dijo Vaithianathasamy.

"Es uno de esos momentos en los que el aprendizaje automático y la ciencia de datos en general pueden ayudar a asegurarse de que estos comerciantes puedan sobrevivir a estos tiempos realmente difíciles", dijo.

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