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Banca nativa de nube habilita personalizar lo que los usuarios compran

Una plataforma bancaria central inspirada en Google podría ayudar a los bancos a ofrecer productos personalizados a millones de personas.

Los bancos que utilizan el sistema bancario central basado en la nube de Thought Machine, conocido como Vault, ahora pueden ofrecer millones de diferentes variedades de productos financieros a millones de clientes diferentes a través de la última versión de la tecnología.

Esto es casi imposible para los bancos tradicionales en sus arquitecturas de TI heredadas, pero ahora pueden hacerlo los propios clientes una vez que estén aprobados en la plataforma de Thought Machine, utilizando una aplicación conocida como Vault Rare.

Ofrecer a los clientes la capacidad de editar los parámetros de sus productos financieros a través de un teléfono inteligente requeriría tradicionalmente una cirugía mayor en las infraestructuras bancarias centrales de los bancos. Tradicionalmente, los bancos tienen diferentes entornos y sistemas bancarios básicos para diferentes productos.

De hecho, las infraestructuras bancarias tradicionales implican cientos de sistemas heredados interconectados, con la creación de productos personalizados no factibles. Esto, por ejemplo, limita la cantidad de préstamos diferentes que puede ofrecer.

Thought Machine toma las partes comunes de estos entornos, que son hasta un 80% iguales, y crea un código que los bancos pueden usar para crear contratos inteligentes.

Una vez que el banco aprueba a los clientes, pueden usar Vault Rare para hacer cambios en tiempo real a cosas como los períodos de pago de la hipoteca, tomar descansos para pagar el préstamo e incluso liberar fondos de una hipoteca.

La aplicación Vault Rare está vinculada al sistema bancario central, por lo que los cambios realizados por el cliente crearán contratos inteligentes que se registrarán en el sistema central. Los contratos inteligentes permiten a los clientes y bancos acordar términos y firmar acuerdos altamente personalizados en minutos.

Mark Warrick, director de diseño de Thought Machine, dijo que en lugar de que el cliente pueda cambiar los montos y las duraciones de los préstamos, el sistema puede ofrecer docenas de parámetros adicionales que pueden editar. «Los usuarios pueden ajustar cosas obvias como la cantidad, la duración y la frecuencia de recuperación de la inversión, pero también pueden agregar pausas de reembolso», dijo.

«Esto va directamente a su instancia de un contrato inteligente y los bancos pueden tener millones de clientes con millones de préstamos e hipotecas configurados individualmente».

Thought Machine ya trabaja con un grupo diverso de bancos, incluidos Lloyds Banking Group, Atom Bank, Standard Chartered y el SEB de Suecia, todos los cuales se han hecho públicos, así como otros que aún no lo han hecho.

Ed Twiddy, director de atención al cliente de Atom Bank, dijo que cambiar la relación de las personas con su dinero está en «el corazón de Atom» y es una «piedra angular» de sus tres años de trabajo con Thought Machine. «El lanzamiento de Vault Rare arroja el guante a la idea de que en la banca una talla es para todos».

Creado en 2016, Thought Machine es una creación con sede en Londres de ex ejecutivos de Google, incluido Paul Taylor, el antiguo jefe de texto a voz del gigante de internet.

Su plataforma de Vault nativa en la nube está inspirada en Google, con el objetivo de permitir a los bancos ofrecer la funcionalidad y facilidad de uso para clientes similares a los ofrecidos por los gigantes de internet. Dicha funcionalidad ofrece grandes ahorros en costos operativos y brinda a los clientes los servicios digitales que desean.

Si bien las capacidades de Google, como cambiar automáticamente a un nuevo centro de datos cuando las cosas salen mal y realizar actualizaciones de software sin tiempo de inactividad o necesidad de intervención humana, son interesantes para los equipos de operaciones en los bancos, Vault Rare es un ejemplo de lo que los bancos pueden hacer con la tecnología en el lado de la empresa orientado al cliente.

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