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En México las empresas financieras invierten $720 MDD al año en prevenir el lavado de dinero

El conocimiento del cliente es el principal factor que eleva los costos de la prevención, mientras que los requerimientos de cumplimiento afectaron negativamente la productividad y generaron fricción con los clientes.

LexisNexis Risk Solutions dio a conocer su estudio “El Verdadero Costo del Cumplimiento de la Prevención de Lavado de Dinero en México”. LexisNexis forma parte del Grupo RELX, un proveedor global de información y análisis.

El estudio, disponible en este enlace, utilizó datos recopilados a través de una encuesta a ejecutivos de 56 empresas del sector financiero, incluyendo bancos, empresas de inversión, empresas de gestión de activos y aseguradoras.

De acuerdo con LexisNexis Risk Solutioms, el costo real del cumplimiento de la Prevención de Lavado de Dinero (PLD) generado por todas las empresas mexicanas de servicios financieros se estima en $720 millones de dólares al año. El estudio demostró que la distribución de los costos de cumplimiento es bastante equitativa entre mano de obra y tecnología; sin embargo, las empresas más grandes emplean el doble de empleados de tiempo completo en estos esfuerzos en comparación con las empresas más pequeñas, lo cual contribuye a que los costos de cumplimiento para las empresas más grandes sean exponencialmente más altos.

Los costos promedio de cumplimiento se reparten de manera similar entre las actividades que consumen mano de obra, con acciones de conocimiento del cliente como principal área de inversión, y las que consumen horas de trabajo en reunir información y evaluar riesgos. Los costos restantes se dividen en monitoreo de transaccional y gestión general del cumplimiento e investigaciones, entre otras actividades.

Principales hallazgos

  • El 76% de las empresas indican que los requerimientos de cumplimiento para PLD afectaron negativamente la productividad, y se estima que el promedio de pérdida de productividad es aproximadamente 55 horas de equivalente a tiempo completo cada año.
  • El 70% de los encuestados declararon que los requerimientos de cumplimiento regulatorio para PLD generan fricción con los clientes; entre el 3 % y el 5 % de las solicitudes de apertura de cuentas nuevas fueron rechazadas o sufrieron demoras.
  • Los riesgos del lavado de dinero son altos en la economía mexicana, especialmente en relación con los ingresos del tráfico de drogas del crimen organizado, la extorsión y la corrupción.
  • Se espera que los costos de cumplimiento se eleven por el aumento de volúmenes de alertas a lo largo del año —específicamente a medida que crece el uso de sistemas y proveedores de pagos no bancarios, así como nuevas empresas de tecnología financiera— los cuales podrían aumentar en un promedio de 7%, de acuerdo con los datos provistos por los encuestados.

¿Cómo ayuda la tecnología a prevenir el lavado de dinero?

Los hallazgos de la firma muestran que las empresas que utilizan una combinación de tecnologías de cumplimiento, como plataformas de procesamiento de datos en la nube o bases de datos compartidas de cumplimiento interbancario, tienen un menor costo por empleados de tiempo completo y son capaces de realizar una mejor debida diligencia, así como tener alertas claras, de manera más expedita.

“Las empresas de hoy no pueden darse el lujo de quedarse atrás en el ámbito tecnológico, sobre todo cuando tiene que ver con la seguridad de sus usuarios y la protección de sus datos y transacciones,” mencionó Adrián Sánchez, director de Crímenes Financieros y Cumplimiento en LexisNexis Risk Solutions para América Latina. “Contar con datos precisos y soluciones altamente capaces genera un grado de utilidad, no sólo para el cumplimiento, sino también para otras áreas funcionales, como el desarrollo de negocios y marketing. Saber más sobre los clientes puede ayudar a decidir cuáles productos y servicios conviene más posicionar entre ellos.”

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