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Usando IA, Visa previene fraudes por 25 mil millones de dólares

Al incorporar inteligencia artificial en su herramienta de gestión de riesgos VAA, Visa está analizando transacciones en tiempo real para evitar gestiones fraudulentas.

En el último año, Visa ha ayudado a las instituciones financieras a evitar un fraude anual estimado en 25 mil millones de dólares utilizando inteligencia artificial en su herramienta integral de administración de riesgo Visa Advanced Authorization (VAA).

La solución, que supervisa y evalúa las autorizaciones de transacciones en la red global de pagos de Visa, VisaNet, en tiempo real, está ayudando a las instituciones financieras a identificar y responder rápidamente ante patrones y tendencias de fraude emergentes. Durante 2018, Visa procesó más de 127 mil millones de transacciones entre comercios e instituciones financieras en VisaNet, y empleó IA para analizar el 100% de las transacciones, cada una en aproximadamente un milisegundo, de modo que las instituciones financieras pudieran aprobar compras legítimas e identificar y prevenir rápidamente las transacciones fraudulentas.

«Uno de los desafíos más difíciles en los pagos es separar las transacciones buenas, realizadas por los tarjetahabientes, de las malas, intentadas por los estafadores, sin añadir fricción al proceso», dijo Melissa McSherry, vicepresidenta sénior y directora global de Productos y Soluciones de Datos de Visa.

Para las instituciones financieras, la fricción en el proceso de pago puede llevar al abandono de una tarjeta de pago. Un estudio de Javelin Strategy & Research reveló que más de la mitad de los tarjetahabientes afectados por denegaciones falsas (51%) utilizaron una tarjeta de pago secundaria para completar la compra en el mismo comercio, lo que puede llevar a que la tarjeta de un competidor pase a ser la tarjeta de preferencia en la billetera. Sin embargo, eliminar la fricción no puede hacerse a expensas de la identificación y prevención del fraude. Como descubrió una encuesta de la Federación Nacional de Comercios Minoristas y Forrester, el principal desafío relacionado con los pagos que enfrentan los comercios minoristas es el fraude, citado por el 55% de los encuestados.

Prevención del fraude en milisegundos

La plataforma VAA de Visa utiliza redes neuronales modeladas a partir del cerebro humano para aprovechar el poder de IA con el fin de identificar posibles fraudes. Esto proporciona una visión más rápida y profunda de correlaciones hasta ahora desconocidas y permite ofrecer beneficios, tales como:

- Modelos de aprendizaje automático, utilizados para el examen en tiempo real de cada transacción en busca de indicadores de fraude, contemplando actividades, patrones y más de 500 atributos de riesgo, todo ello en aproximadamente un milisegundo.

- Puntuación de riesgo, que Visa comparte con la institución financiera del tarjetahabiente de la cuenta, donde se toma la decisión de aprobar o denegar la transacción, o marcar las transacciones para su seguimiento con el titular de la cuenta.

- La capacidad de identificar buenas transacciones, incluso cuando sean realizadas por compradores nuevos o poco frecuentes, lo que reduce la probabilidad de falsas denegaciones.

- Autorización en tiempo real mediante análisis predictivos globales integrados para identificar y prevenir el fraude.

La empresa de pagos digitales ha mantenido los índices de fraude global en menos del 0,1% a través de un enfoque de múltiples niveles de inversión en inteligencia humana y tecnología como la IA; capacitando a los consumidores y clientes con herramientas, recursos y control para administrar el riesgo; y estableciendo procesos de gobernanza para ayudar a las empresas y a los reguladores a mantenerse ágiles.

Algunos productos y servicios de riesgo adicionales que ofrece Visa para proteger el ecosistema de pagos y prevenir el fraude son: Visa Risk Manager (VRM), Visa Consumer Authentication Services (VCAS) y CyberSource Decision Manager (DM), entre otros.

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