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La guerra de los pagos: tendencias de pagos electrónicos en Latinoamérica

Los consumidores quieren una experiencia de lujo en los establecimientos a los que acuden y eso incluye poder pagar sin efectivo. Los comercios que más y mejores servicios ofrezcan en este campo, ganarán más clientes/fans y, por lo tanto, más ventas.

Los grandes almacenes, hipermercados y supermercados están obligados a utilizar  los nuevos medios de pago electrónicos y móviles para seguir ofreciendo a sus clientes no sólo una mejor experiencia de compra, sino una súper experiencia de pago, que incluya cualquier servicio de los consumidores por saldar.

De acuerdo con el informe de Tecnocom sobre Tendencias en Medios de Pago 2016 (que incluye resultados de México, Brasil, Chile, Colombia, Perú, República Dominicana y España), la confianza en los grandes almacenes, hipermercados, supermercados (80%) y el gran comercio online (73%) para la iniciación de pagos con cargo directo a la cuenta bancaria registra en México el nivel más alto de la región (Iberoamérica), y mucho mayor que la disposición a autorizar el cobro directo en cuenta de impuestos (38.4%).

Para aprovechar esto, la convergencia se está haciendo presente en los puntos de venta: carteras digitales (wallets), redes sociales, smartphones, contenido multimedia. Todos ellos desarrollan un punto de interacción, donde la experiencia del cliente y la personalización se convierten en aspectos decisivos del negocio. 

A nivel global, los colosos ya empezaron a moverse. Como parte de su estrategia para facilitar y agilizar el proceso de compras, y como un impulso de pagos a través de dispositivos móviles, la cadena de venta al por menor más grande del mundo, Walmart-Stores Inc., anunció el lanzamiento de su propio sistema de pago en aparatos móviles, denominado Walmart Pay, que permitirá a sus clientes pagar con cualquier tarjeta de crédito y débito, o la tarjeta de la tienda.

Con este nuevo sistema de pago, Walmart entra en la competencia en momentos en el que el sistema de pagos de Apple se expande a otros comercios como Best Buy y KFC, meses después de que Google lanzó la aplicación Android Pay y de que Samsung presentara Samsung Pay.

Pagos electrónicos: un reto para las PyMEs

Quienes se colocarán en amplia desventaja frente a esto, si no toman acción, son los pequeños y medianos negocios, porque los usuarios esperan tener en todos los lugares las mismas facilidades para sus diversos pagos. Ya han empezado a correr las iniciativas para ayudar a las PyMEs a montarse a la ola.  

Grupo Bimbo y Visa formaron una alianza para incrementar el pago electrónico en los pequeños comercios mediante la instalación de terminales punto de venta. Este acuerdo de la panificadora mexicana, a través de su filial Blue Label México, y Visa permitirá expandir la aceptación de pagos con tarjetas de crédito y débito en las tiendas de abarrotes y misceláneas del país, utilizando la Red Qiubo, plataforma transaccional que además ya facilita pagos de servicios y compra de tiempo aire.  

En Chile, Multicaja posibilita a los negocios ofrecer a sus clientes pago de cuentas, recargas, pines, transacciones, pagos con tarjetas bancarias y de casas comerciales, pagos con tarjetas de alimentación y la facilidad de recibir cupones de pago por compras en internet.

De hecho, Fondo Esperanza (una institución de desarrollo social que apoya a emprendedores) y Multicaja se unieron para entregar nuevos lugares de pago para que quienes inician sus negocios puedan no sólo cancelar sus cuotas, sino también pagar cuentas, girar dinero, depositar y recargar sus teléfonos móviles.

Pero los retos son muchos. El Informe de Tecnocom incluye una investigación demoscópica realizada en colaboración con The Cocktail Analysis donde se constata la oportunidad para el crecimiento de la penetración de tarjetas de crédito en México: 19.4% de los bancarizados declara no contar con una tarjeta de pago asociada a su cuenta bancaria. Más aún, 7.3% declara haber decidido dejar de tenerla, aludiendo a los altos costos del servicio y a la dificultad para controlar el gasto, como motivos principales de rechazo.

El 10% de los mexicanos bancarizados realizan todos sus pagos cotidianos exclusivamente con tarjeta, mientras que el 26% no la utiliza aludiendo a la menor privacidad frente al efectivo. Una forma de pago con tarjeta que ofrezca atributos adicionales de privacidad y de seguridad contra el fraude animaría a hacer mayor uso de éstas.

Por el lado adquiriente, México registra las tasas más reducidas de la región en terminales punto de venta (TPV) y ATM por millón de habitantes (6 mil 700 y 360, respectivamente), además de una caída de 5% en el número de corresponsales no bancarios (CNB), lo que lo sitúa a la cola de la región en el ratio CNB/habitante.

La visión del sector de los medios de pago en América Latina coincide con la necesidad de extender la colocación de TPVs y adaptarlas para pagos con teléfono móvil a través de soluciones de NFC (Near Field Communications), incluir su integración en el transporte público masivo, abrir el mercado a nuevos operadores de adquisiciones y mejorar el equipamiento de medios de pago habilitados para operar en el comercio electrónico y en los servicios de la economía colaborativa.

"Lo que hace falta –afirma Verónica López, directora de Analistas Financieros Internacionales, AFI– es que los comerciantes PyME se animen a acercar medios de pago electrónico a sus clientes. Parte del problema de adopción es que la oferta comercial de TPVs, tanto en México como en América Latina,  no es totalmente transparente para ellos. Les es muy difícil conocer y elegir la mejor alternativa para aceptar pagos electrónicos".

También, agrega, es necesario que los comerciantes reconozcan el costo que supone manejar efectivo: implica tener siempre cambio, ir al banco N veces a la semana a depositar la caja, tener medidas de seguridad para que no les roben… "Todos esos gastos no los tienen a la vista al final del mes, pero les implican recursos, tiempo y dedicación". Además, en la guerra por los clientes ganará quien les ofrezca las mayores facilidades de pago. 

Este artículo se actualizó por última vez en abril 2017

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