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Analítica y conocimiento estratégico contra el fraude de seguros en Argentina

El trabajo conjunto tiene como objetivo la colaboración para generar el intercambio de conocimientos e información financiera en el país sudamericano.

Para la industria del seguro, hay un alto costo para el fraude y el riesgo derivado de la digitalización. De acuerdo con María Herrera, vicepresidente de ventas de Friss para Latinoamérica, la digitalización facilita “hacer trampa”.

La ejecutiva explica que el fraude le cuesta a la industria de los Estados Unidos más de $80 mil millones de dólares cada año. En lo que se refiere a Latinoamérica, en Friss desarrollaron la Primera Encuesta de Fraude en Seguros para la región, la cual estima una pérdida de alrededor de $5 mil millones dólares para las aseguradoras. “Los altos riesgos en la cartera representan el 20% de los costos de reclamo y los clientes honestos pagan más de lo necesario para cubrir esa diferencia”, puntualiza.

El contexto

No hay aseguradora que no esté trabajando en la transformación digital hoy en día. Para mantenerse actualizadas con las expectativas del cliente, la modernización de los sistemas centrales, la automatización de procesos y el trabajo con inteligencia artificial son los temas prioritarios en la agenda de esta industria.

Sin embargo, hay un próximo desafío que ya se encuentra presente. Debido a la automatización en los procesos digitales, no solo aumentará el servicio al cliente: “¿Alguna vez se pensó en que la facilidad para presentar un reclamo, también podría alentar el fraude?”, reflexiona Herrera.

Desde la firma estiman que, en promedio, el 10% de todos los siniestros son sospechosos de fraude. Debido a un proceso más fácil, con un proceso de reclamos sin contacto personal, en los próximos años las sospechas de fraude aumentarán de 15 a 20%.

María Herrera

“Si bien el índice combinado de su aseguradora podría permanecer igual debido a una forma más eficiente de trabajar, su índice de pérdida aumentará. En estos procesos de transformación digital, nuestra tecnología les ayuda a las empresas a evaluar los riesgos relacionados con los reclamos o las solicitudes de pólizas en tiempo real, brindándole la posibilidad de brindar un excelente servicio a sus clientes honestos y, al mismo tiempo, señalando los malos riesgos para futuras investigaciones”, señala.

El motivo que dio vida a la compañía allá por 2006 fue la de hacer que los seguros sean una industria transparente, para evitar así que el cliente honesto deba pagar más por fraude. “En ese momento, los operadores creían que el fraude era sólo un costo de hacer negocios. Apuntamos a detectar el riesgo antes de que ingrese a su cartera y predecir reclamos fraudulentos, para ello contamos con científicos de datos, diseñadores de software, ingenieros, testers, entre otros”, subraya.

FRISS está anunciando una alianza con otra compañía –Nosis– para luchar contra el fraude en Argentina. Desde 1988, esta firma brinda herramientas analíticas sobre antecedentes crediticios, prevención de fraude, marketing, cumplimiento, cobranzas y comercio exterior para apoyar la toma de decisiones empresariales en la gestión del crédito, la reducción del riesgo y la generación de negocios.

El trabajo conjunto tiene como objetivo la colaboración para generar el intercambio de conocimientos e información financiera en la Argentina. A través de esta alianza, Nosis podrá enriquecer la información que proveen actualmente a más de 10.000.000 de consultas mensuales 24/7.

En Argentina, las compañías de seguros en su mayoría utilizan soluciones de esta firma para entender la salud financiera de sus clientes o prospectos. “Al incorporar nuestra tecnología –indica Herrera– no sólo cuentan con esa información, sino que a través de los modelos de detección de fraude y algoritmos con los que contamos –sumado al histórico de datos de cada aseguradora– la solución combinada les proporciona un scoring completo y análisis de ese cliente o potencial cliente, ya que nuestras soluciones tienen módulos de Suscripción, Siniestros y Unidad de Investigación”.

La ejecutiva agrega además que los logros con aseguradoras de todo el mundo incluyen ahorro de costos realizados de más de $5 millones de dólares en el primer año, reducción del tiempo de detección de 15 días a 2.3 segundos, integración completa del sistema y puesta en marcha en menos de 6 meses y más del 200% de retorno de inversión (ROI) probado dentro de un año de implementación.

“Quizás el mejor beneficio de todo esto es la experiencia del cliente que proporcionará. Permitir que las reclamaciones legítimas se procesen más rápido aumentará la reputación de su marca, mientras que la prevención de pagos innecesarios protege sus resultados”, resalta y agrega que, desde ya, hay un beneficio para el cliente final, porque van a recibir una mejor atención ya que en segundos una aseguradora puede conocer a su cliente en profundidad, lo cual sin esta tecnología le llevaría días de trabajo.

“Por último, nuestro proceso de implementación que dura 4 meses no se incrementa, ya que el enlace hacia la Iiformación de Nosis ya está integrado. Por lo tanto, aquellos clientes que contraten ambas soluciones en este periodo inician su ciclo productivo, mitigando el riesgo y reduciendo el fraude con ahorros de hasta 10 veces la inversión que realizan”, concluye la ejecutiva.

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