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Fintech, Insurtech y Regtech, entendiendo estas nuevas tecnologías

Todos los días surgen nuevos términos relacionados con tecnologías innovadoras para ayudar a las empresas. Repasemos algunas soluciones que están cambiando a los sectores de finanzas, seguros y cumplimiento regulatorio.

Los millenials y centenials están cambiando más que el ambiente de trabajo en las oficinas. La forma en que se relacionan, interactúan y utilizan la tecnología para entretenerse, informarse, trabajar y hacer compras está revolucionando distintos sectores, en los cuales las empresas se ven forzadas a innovar y a transformarse para cumplir con los requerimientos de los nuevos clientes y empresarios.

Tres de los sectores que ya están revolucionando su metodología de trabajo para integrar tecnologías innovadoras son el financiero, el de seguros y el de cumplimiento regulatorio. Nuevas empresas, o startups, están lanzando al mercado soluciones diseñadas para ofrecer servicios financieros más atractivos y personalizados para nuevos clientes; pólizas de seguro que se adecuan mejor a las necesidades de los asegurados, o paquetes de software que integran las más novedosas tecnologías para ayudar a las organizaciones a mejorar la forma en que se adhieren a las regulaciones de su industria.

Estas nuevas tecnologías se conocen como fintech (tecnología financiera), insurtech (tecnología de seguros) y regtech (tecnología regulatoria). Aunque sirven a fines distintos, estas tres comparten algunas características en común, como el deseo de redefinir la experiencia del cliente, agilizar el negocio e incrementar los ahorros.

De hecho, de acuerdo con el World InsurTech Report, desarrollado por la consultora Capgemini y la organización sin fines de lucro Efma, los ejecutivos de seguros creen que el modelo de las insurtechs será el catalizador principal para redefinir la experiencia del cliente, entregar eficiencias y crear nuevos modelos de negocio. El estudio mostró una tasa anual de crecimiento en inversión del 36,5% entre 2014 y 2017 para el sector de insurtech.

En lo que se refiere a las empresas desarrolladoras de soluciones fintech, se espera que reconfiguren el sistema financiero al generar incentivos que fomenten la competencia, promover un mejor desempeño financiero de las empresas (al agilizar las opciones de pago o reducir el costo de los créditos, por ejemplo), o incentivar el ahorro y la inversión en nuevos segmentos de clientes potenciales, que hasta ahora no cuentan con servicios bancarios acorde a sus necesidades.

Según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), en América Latina operan más de 700 empresas de tecnofinanzas que ofrecen plataformas de servicios financieros. Se estima que el 25,6% de estas fintech se enfoca al financiamiento alternativo, como donaciones, bienes raíces, crédito al consumo y a las PyMEs.

Evidentemente, nuevas tecnologías financieras requieren también de controles, aunque las soluciones reguladoras, o regtech, no son exclusivas del sector financiero. Un informe realizado por everis y la IE Law School analiza cómo la transformación digital y las nuevas tecnologías están impactando las regulaciones a nivel internacional, con el objetivo de ofrecer garantías de estabilidad financiera y protección a los consumidores.

Veamos ahora en qué consisten las fintech, insuretech y regtech.

Fintech

El término FinTech (tecnología financiera) se refiere al uso de nuevas tecnologías y modelos de entrega para complementar o competir con los procesos tradicionales de entrega de servicios financieros. Un enfoque importante de la industria fintech es desarrollar modelos comerciales más seguros y rentables para respaldar el intercambio de dinero y otras medidas de valor. Las aplicaciones generalmente tienen un enfoque específico y pueden estar sujetas a un escrutinio regulatorio más ligero que sus contrapartes bancarias debido a su alcance limitado. Algunas aplicaciones fintech incluyen pagos en línea y móviles, uso de blockchain o protocolos de comunicaciones de campo cercano (NFC) para admitir sistemas de pago móviles de proximidad.

Insurtech

El término InsurTech (tecnología de seguros) se refiere al uso de tecnologías innovadoras para sacar el mayor provecho posible del nuevo modelo de la industria de seguros. Las organizaciones insurtech aglutinan a las compañías de seguros tradicionales, a las empresas tecnológicas y a las startups disruptivas que utilizan las nuevas tecnologías como la cadena de bloques (blockchain), big data o la computación en la nube para crear nuevas formas de ofrecer los productos y servicios a los clientes del sector asegurador. Las insurtech ofrecen pólizas ultra-personalizadas, precios dinámicos, esquemas de seguros sobre pedido y cobertura grupal personalizada con descuentos grupales.

Regtech

Regtech (tecnología reguladora) es una clase de aplicaciones de software para gestionar el cumplimiento normativo. Las empresas invierten en regtech como una forma de ahorrar tiempo y dinero, permitiendo que los recursos que alguna vez se dedicaron al cumplimiento normativo se desvíen a otros lugares, una vez que regtech se haga cargo de esas funcionalidades. Una solución integral de regtech debe incluir cumplimiento cognitivo, sensibilidad al riesgo, y automatización del proceso de gobernanza, riesgo y cumplimiento (GRC), con el objetivo de recopilar y analizar toda la información posible y entender con mayor amplitud cuáles son los riesgos que enfrenta una compañía, con base en una variedad de datos más rica.

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