Limpieza Interna Automatizada de Fraudes (ACH fraude): Definición

El fraude ACH es el robo de fondos a través de la red de transacciones financieras Automated Clearing House. Esta red ACH actúa como facilitador de operaciones para todas las operaciones de transferencias electrónicas (EFT) realizadas en los Estados Unidos, siendo un enlace vital para el sistema bancario del país. Los pagos realizados en la red ACH esperan aprobación final antes de llegar a su destino.

Aquí tenemos algunos ejemplos de este fraude:

  • Los criminales acceden a las credenciales de un cliente, generando un archivo ACH en nombre del afectado y retirando todos sus fondos antes de que la victima pueda defenderse.
  • El criminal accede a las credenciales de un comercio y se otorga un sistema de pago automático.
  • Un empleado de un banco o una empresa modifica los archivos ACH para robar dinero.
  • Como variación del“check kiting”–un scam donde los fondos se mueven entre diferentes cuentas de diferentes bancos – el criminal puede aprovecharse del retraso entre las operaciones realizadas.
  • En una estafa de phishing, el empleado con autorización ACH recibe un correo que le dirige a un sitio infectado donde se le instala un keylogger desde el que acceder a los datos de acceso. Posteriormente el ladrón simula ser el representante de la empresa y retira los fondos.

Para protegerse frente al fraude ACH el FBI recomienda que controle los balances con profundidad y que concilie los estados bancarios con frecuencia, use claves fuertes y cámbielas con frecuencia, restringa los accesos a las operaciones ACH y mantenga al día los antivirus y cortafuegos.

Esto fue publicado por primera vez en noviembre 2012

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